Es habitual dejarnos llevar por las propuestas de nuestro banco, necesitamos dinero y cómo no, aceptamos las de nuestro gestor porque sabe más que nosotros.
Por otro lado, debemos ser críticos y saber si realmente el producto que hemos pensado que necesitamos es verdaderamente el que requerimos. También debemos ser capaces de detectar si el banco nos ha vendido algo que era bueno para sus objetivos comerciales y no realmente para nuestra empresa y nuestro caso particular.
A la hora de elegir, debemos tener en cuenta estos 13 puntos:
- Qué, por qué y para qué necesitamos la financiación.
- En qué posición negociadora nos encontramos. ¿Podemos ser exigentes?, ¿tenemos prisa por el motivo que sea?, ¿nuestros números son buenos?
- ¿Estamos cerrando el ejercicio y queremos pagar pocos impuestos y bajamos el beneficio? Eso puede mermar nuestra imagen y, por tanto, nuestra capacidad de endeudamiento.
- ¿Conocemos los diferentes productos y para qué sirven? No es lo mismo comprar una máquina, que cobrar tarde de nuestros clientes o querer conseguir un descuento de nuestros proveedores o bien fraccionar el pago de nuestros impuestos.
- Hemos de saber que podemos acudir a la banca tradicional, a las fintech, a la financiación pública, al crowdfunding o a la financiación alternativa.
- ¿Cómo devolvemos esa financiación, generamos lo suficiente, hemos hecho un plan de tesorería, hemos previsto un margen de error?
- ¿Pedimos la cantidad justa o contamos con una cantidad suficiente para estar tranquilos?
- ¿Sabemos bien qué es o qué pedimos y si se adecúa a nuestras necesidades?
- Nadie de la cadena puede tener morosidad, ni los socios, ni los administradores ni evidentemente, la propia sociedad.
- ¿Tenemos un pool bancario muy extenso?, ¿o todavía no tenemos o bien solo tenemos un financiador?
- ¿Acometemos la renovación con los bancos con tiempo?, ¿establecemos una comunicación activa con nuestros proveedores de financiación?, ¿les explicamos y argumentamos bien?
- ¿Tenemos personal cualificado para hablar con los bancos?, ¿podemos dedicarnos a nuestro negocio tranquilamente, sabiendo que este tema está en buenas manos?, ¿o es al revés, nos quita tiempo y la financiación nos impide dedicarnos a él?
- ¿Estamos avalando las operaciones crediticias? ¿Y si es así, por qué?
Nuestra experiencia nos ha enseñado que, empresarios muy buenos, conocedores de su negocio, altamente cualificados y preparados, tienen una muy mala organización financiera que no solo les quita horas de su actividad básica y fundamental, sino que, además, les pone en grave peligro su continuidad porque tienen contingencias que les impide renovaciones de financiación y, por tanto, les disminuye el crédito, entran en listas de morosos y se crea una peligrosa cadena, un círculo vicioso.
Es por ello que en todo momento debemos saber qué hacemos, cómo y por qué y tener criterio propio para tomar una decisión acertada y que de tranquilidad a nuestro negocio.
La financiación es un instrumento para nuestro negocio y no un fin.
