Un estudio realizado a más de 600 profesionales nos muestra cómo las empresas españolas gestionan el riesgo por impago y qué procedimientos buscan para mitigar sus efectos.
A las empresas normalmente nos gusta dedicarnos a lo que sabemos hacer. Seamos una empresa B2B o B2C, seguramente tendremos claro cuál es el perfil de nuestro cliente, y qué producto o servicio ofrecemos para cubrir sus necesidades. Sin embargo, toda organización necesita también tener en cuenta el contexto económico-financiero, pues puede afectar en gran medida al éxito de nuestra compañía.
Hemos analizado el 12º estudio de la gestión del riesgo de crédito realizado por Iberinform, del que nos gustaría destacar las siguientes constataciones:
En primer lugar, es cierto que estamos en un contexto de empeoramiento de la economía. La situación actual es mucho mejor que los peores años de la crisis, pero desde 2017 cada vez hay más empresas que explican que han tenido impagos significativos en el último año. Según el informe, el 81% de las empresas han tenido que aceptar plazos de pago superiores a los deseados.
¿Ha sufrido tu empresa algún impago significativo en los últimos 12 meses?
La situación, recordamos, es mucho mejor que en los peores años de la crisis (entre 2011 y 2013), pero se percibe una tendencia negativa y la sensación es que la economía se ralentiza, por lo que es de esperar que los impagos sigan creciendo.
Esta situación conlleva varias consecuencias. La más grave es el cierre de empresas, pero hay muchas otras opciones, según hemos podido comprobar en el informe.
¿Qué consecuencias genera en tu empresa la morosidad?
Un 5% de las empresas encuestadas informa que los impagos han puesto en riesgo la continuidad de la empresa. Puede parecer una cifra baja, pero constata la importancia de los impagos. Por otro lado, la cara positiva es que casi una tercera parte de las organizaciones explica que la morosidad no les conlleva ninguna consecuencia (eso sí, a casi la misma cantidad de empresas les provoca una disminución de los beneficios).
Cuando se preguntó sobre el plazo medio de cobro, se puede observar que hay también noticias buenas y malas. Por un lado, los plazos largos (mayores a 90 días) se están reduciendo. En cuanto a plazos medios, de 60 a 90 días, han ido creciendo en los últimos años. Recordemos que hace unos años se produjo un cambio normativo, con la ley 3/2004, de 29 de diciembre, que establece sin embargo que no se permiten plazos de pagos mayores a 60 días. Así pues, en el 57% de los casos todavía se estaría incumpliendo la ley.
¿Cuál es tu plazo medio de cobro en el B2B?
¿Qué hacen las empresas?
Para intentar reducir la morosidad, las empresas pueden usar varias técnicas. La primera de ellas es usar criterios de solvencia cuando se busca o negocia con clientes. No solo se trata de vender tu producto, sino también de mirar cómo de bueno es el cliente antes de aceptarlo, pues de ello puede depender incluso el futuro de tu empresa. Hay varias formas para conocer la solvencia de un posible cliente, entre ellas, las plataformas para seguros de crédito, tal y como explicamos en este artículo. Así, según Iberinform, aproximadamente dos terceras partes de las empresas usan criterios de solvencia:
¿Utilizas criterios de solvencia en la selección de clientes?
Otra técnica para intentar mitigar los efectos de los impagos, o incluso de detectar durante una negociación si un cliente puede ser moroso, es el de instaurar intereses de demora. Aproximadamente la mitad de las empresas los aplican, de forma regular o esporádica, si bien no se percibe una tendencia clara en los últimos años, según la investigación. Lo que sí se puede apreciar es que los intereses tienden a ser bajos: menores al 3% en el 40% de las ocasiones en que se aplican, y entre el 3 y el 5% en otro 40%.
¿Aplicas intereses de demora?
Es importante por lo tanto, tener todo esto en cuenta, y no esperar a tener clientes morosos y con retrasos en los pagos por encima de los 90 días para actuar. Una empresa debe estar preparada y ser capaz de reaccionar, mediante acciones preventivas (como los criterios de solvencia, o incluyendo cláusulas para aplicar intereses), o ser capaces de ejecutarlas.
A menudo sin embargo, es posible que haya que acudir a financiación bancaria para salir del bache. Para ello será importante poder contar con especialistas que conozcan el sector: qué herramientas existen y cuál es la mejor solución en cada caso (bien por el volumen que se pueda necesitar, por los plazos de contratación, o por la flexibilidad). Un asesor financiero experimentado como el equipo de finanZio puede aportar mucha tranquilidad a la organización y permitir que el empresario pueda seguir dedicándose a ejecutar los proyectos y buscar nuevos clientes.
