Cuántas veces hemos escuchado a familiares y amigos comentando el cierre de oficinas bancarias en sus localidades, o compañeros que trabajan en el sector explicando que debido al cierre de la oficina en la que estaban les han recolocado en otra ciudad…
Estas situaciones se han ido repitiendo desde 2008. En ese año el número de oficinas bancarias se disparó y alcanzó datos récord, situándose en 45.662 oficinas en todo el país, según un informe del Banco de España. Esa cifra venía a ser una oficina por cada mil personas aproximadamente. Estos datos han ido descendiendo continuamente hasta llegar a las 27.706 oficinas (datos del 2017). Pero este dato oculta un hecho especialmente preocupante: 4.109 de los 8.124 municipios de España no tiene ninguna oficina, lo que afecta al 2,7% de la población española.
Si miramos de entender este descenso, lo primero que nos viene a la cabeza es la crisis económica. En los años previos a 2008 se produjo un recalentamiento, debido especialmente al gran volumen de transacciones hipotecarias, que en gran parte frenaron en seco ese año.
Ahora bien, un segundo aspecto a tener en cuenta es la digitalización de la banca. En los últimos años se ha producido un aumento notable en la utilización de la banca online, y es que hay muchas operaciones que se pueden realizar sin necesidad de acceder a una oficina. Este cambio se suma a muchos otros, analizados en artículos anteriores, y todos ellos contribuyen a una situación de transformación constante.
Se trata de un fenómeno similar al que se ha producido también en todos los países de la eurozona:
Si comparamos el ajuste llevado a cabo por el sistema bancario español con el de los principales países europeos, vemos que, a diciembre de 2017 España sigue siendo uno de los países con mayor número de oficinas por habitante. Sin embargo, la diferencia de la ratio de oficinas por habitante en relación con otros países es ahora sustancialmente más baja que antes de la crisis.
Al cierre de oficinas bancarias se le suma también la reducción de cajeros automáticos:
Ventajas
El cierre de un gran número de oficinas, sin embargo, también a llevado a una serie de ventajas:
- La banca ha reducido los costes tras la gran expansión experimentada en años anteriores. Menos oficinas suponen menos costes y esto una mayor eficiencia de las que quedan abiertas
- Facilidades en cuanto a la digitalización: las oficinas que quedan, también han cambiado, pues es posible hacer muchos trámites directamente en la oficina, en un cajero o simplemente desde el móvil, mientras que anteriormente quizá requerían de mucha más burocracia
- Una mayor inmediatez, que viene de la mano de dicha digitalización
- Mejor información por conocimiento en la red. Muchos cierres de oficinas se produjeron tras fusiones, y se realizaron tras un análisis a fondo de las redes y los clientes.
- Una mayor profesionalización del sector. Los empleados están mejor formados en las herramientas que usan.
Inconvenientes de los cierres de oficinas
Por otro lado, también hay una serie de problemáticas a tener en cuenta:
Los usuarios pueden percibir que el servicio puede empeorar, por ejemplo con más colas y más esperas. Es especialmente peligroso si quieres tener un trato cercano o bien si quieres que la banca te asesore (sobre todo si tienes problemas, por ejemplo, de financiación), pues te podrán dedicar menos tiempo.
Como hemos comentado antes, muchos casos incluso hay municipios donde ya no hay bancos. Cabe destacar que, para compensarlo, la banca ha reaccionado implantando centros desplazados de atención, como las oficinas móviles “ofibuses” o los agentes financieros que, sin establecimiento permanente, atienden a los clientes periódicamente en aquellos puntos donde ya no existe oficina bancaria, pero esto no siempre es suficiente, pues muchos de los municipios sin bancos sufren también de un elevado envejecimiento.
Se puede formar un oligopolio. Si la concentración bancaria es excesiva, puede llegar a haber menos competencia de la recomendable y esto a nivel de usuario puede afectar en momentos en los que se quiera comparar alternativas de crédito.
Parece ser que hay más regulación, pero esto empeora el negocio bancario. Cuantas más trabas hay, más cobarde se vuelve el dinero.
Conclusión
Hoy en día pues, es más importante que nunca rodearnos de expertos que nos puedan asesorar bien y nos muestren las posibilidades del sector bancario. Es por eso que, desde Finanzio, queremos que confíes en nosotros, porque conocemos el sector y podemos aportarte las mejores soluciones posibles. Queremos que consigas tu objetivo.
