Desde que publicamos nuestro último video sobre confirming, el panorama financiero global ha experimentado importantes cambios. La inflación, la fluctuación en los tipos de interés y la digitalización han afectado la forma en que las empresas gestionan su tesorería.
En este artículo, vamos a explorar cómo el confirming tradicional ha evolucionado en los últimos años y cómo puede seguir siendo una herramienta eficaz para mejorar la liquidez y la relación con proveedores.
Confirming en cifras: evolución reciente y adopción
A lo largo de los últimos dos años, el uso del confirming tradicional ha crecido significativamente en empresas de todos los tamaños. Según datos del Banco de España y de la Asociación Española de Factoring, el volumen de operaciones en 2023 aumentó un 7,35% en comparación con 2022, impulsado por la necesidad de optimizar los flujos de caja en un contexto de incertidumbre económica.
Este crecimiento no ha sido uniforme en todos los sectores. Las industrias de manufactura, construcción y tecnología han sido las principales beneficiarias del confirming. Otros sectores más tradicionales, como el comercio minorista, han tardado más en adoptarlo.
Confirming y las fintech: una revolución en marcha
El impacto de la tecnología ha sido uno de los grandes motores de cambio en el confirming. Las fintech han desarrollado plataformas que permiten gestionar los pagos a proveedores de forma más ágil y transparente. Según datos de El Referente, hay ya más de 490 startups del sector Fintech, muchas de ellas que ofrecen también esta herramienta financiera, facilitando el acceso a esta herramienta a empresas medianas y pequeñas.
Confirming y la sostenibilidad: una nueva tendencia
En los últimos dos años, ha surgido una nueva modalidad: el confirming sostenible. Este tipo de instrumento incentiva a las empresas a seleccionar proveedores que cumplen con criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza). Las grandes empresas están adoptando esta modalidad como parte de su estrategia de responsabilidad social corporativa.
Un caso práctico: cómo el confirming tradicional puede mejorar la tesorería en tiempos de crisis
Imagínate este caso a modo de ejemplo: una empresa de fabricación de componentes electrónicos, llamémosle ElectroCom. Esta compañía se enfrenta dificultades a financieras debido a la inflación y el alza de los tipos de interés. El aumento en los costos de insumos y financiación ha provocado que la empresa tenga dificultades para mantener su flujo de caja y cumplir con los pagos a proveedores. Esto, sin embargo, les afecta negativamente su capacidad de producción y entrega.
El problema es que ElectroCom tiene varios proveedores que exigen pagos a 30 días, pero debido a la inflación, han reducido sus ingresos y han crecido sus costes de financiación. Esto genera tensiones en la tesorería de la empresa, aumentando el riesgo de incumplimiento de pagos a proveedores.
ElectroCom logra una solución: decide implementar un acuerdo de confirming con su banco. Así, los proveedores reciben el pago a través de una plataforma fintech en lugar de esperar a que la empresa pague directamente. El banco, utilizando el confirming, asegura el pago a los proveedores de la empresa en un plazo de 30 días, y les ofrece la opción de adelantar el cobro con un descuento, asumiendo el costo financiero del anticipo.
- Beneficio para ElectroCom: Al utilizar esta herramienta, ElectroCom mejora su flujo de caja al extender los plazos de pago (a 90 o 120 días), ya que no necesita realizar el pago inmediato al proveedor. Además, la empresa puede renegociar con sus proveedores condiciones más favorables, como descuentos en las facturas.
- Beneficio para los proveedores: Los proveedores reciben una garantía de cobro del banco y pueden optar por adelantar el pago si lo requieren. Esto les permite mantener su propia liquidez sin tener que esperar el vencimiento del plazo acordado con ElectroCom.
Como resultado, en un escenario de alta inflación y aumento de tipos de interés, ElectroCom pudo mejorar su liquidez y reducir el coste financiero (al negociar con los proveedores descuentos mayores que el coste del anticipo del confirming). Así mismo, pueden reducir significativamente el riesgo de impagos.
El confirming tradicional permitió a ElectroCom superar la crisis financiera mediante una mejora en la gestión de su tesorería. Al optimizar los flujos de caja y reducir el coste de financiación, la empresa pudo mantener su operativa sin interrumpir la producción. Así también mejoraron sus relaciones con los proveedores, incluso en un entorno económico adverso.
Conclusión
El confirming tradicional ha demostrado ser una herramienta flexible y adaptable a las necesidades actuales de las empresas. Desde su adopción masiva por grandes corporaciones hasta su crecimiento entre las PYMES y su integración con la sostenibilidad, esta herramienta financiera sigue ofreciendo múltiples oportunidades para mejorar la liquidez y la competitividad.
Esta solución es cada vez más accesible para empresas medianas y pequeñas gracias al crecimiento de las plataformas fintech en España y a empresas como finanZio que te ayudan a encontrar la plataforma más adecuada o a negociar con los bancos la solución de confirming que más se adapta a tus necesidades.
