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Preguntas frecuentes para empresas

FAQs para empresas

¿Cuál es el mayor problema del emprendedor?

¿Cuándo entran los business angels y el Venture Capital?

¿Cuándo hay que avalar y qué consecuencias tiene?

¿A qué plazo puedo endeudarme?

¿Cuál es el producto ideal?

¿Es mejor el ICO?

¿Hay alternativa a la banca?

¿Por qué no me dan financiación?

¿Es bueno invertir todos mis ahorros o debo quedarme algo?

¿Qué es el apalancamiento y cuál es su punto correcto?

¿Puedo pedir financiación con RAI o Asnef?

¿Qué ocurre cuando me financio sin planificar?

¿Qué pasa cuando se declaran pocos beneficios (efecto escaparate)?

¿Por qué me condicionan la financiación a seguros y demás productos?

¿Qué ocurre cuando dejo de pagar?

¿Qué hacer cuando sé que no podré atender el pago de mis deudas bancarias?

¿Puedo cancelar anticipadamente un préstamo?

¿Cómo puedo salir del RAI y/o Asnef?

¿Qué tiempo tardan en concederme un préstamo?

¿Qué es la TAE?

¿Qué es el Crowdfunding?

¿Qué es el Crowdlending?

¿Qué es la CIRBE?

También puedes consultar las FAQs para particulares

FAQs para empresas

¿Cuál es el mayor problema del emprendedor?

Iniciar un negocio con una buena idea es fantástico, pero su problema habitual es la financiación. A la hora de buscar fondos necesitará aportar capital. Si el emprendedor no lo hace, el banco piensa que en caso de que no triunfe, él pierde su dinero y el emprendedor nada y que, en caso de éxito, sólo gana el tipo de interés. Por tanto, debe aportar fondos, garantías o avales y en caso contrario, deberá contar con el apoyo de un business angel que apueste por su proyecto.

El emprendedor siempre debe arriesgar algo para el éxito financiero del proyecto y a su vez, si puede, debe reservar una liquidez para acudir a imprevistos y faltas de liquidez del proyecto.

 

¿Cuándo entran los business angels y el Venture Capital?

Un business angel es un inversor que nos deja un capital porque cree en nuestro proyecto y apuesta por él. También se le llama capital semilla porque entra al principio del negocio

En una segunda fase, cuando el proyecto ya ha empezado y funciona, entra el venture capital, que no es más que una continuación del capital semilla.

Tanto el business angels como el venture capital buscan una rentabilidad de su inversión y acuerdan una salida de la empresa con una rentabilidad determinada.

 

¿Cuándo hay que avalar y qué consecuencias tiene?

El aval supone responder del crédito con nuestros bienes presentes y futuros. Acostumbra a ser una demanda del banco cuando pedimos financiación, sobretodo en las pymes. Esto le da al banco la tranquilidad de que, en caso que la sociedad no pague, seremos nosotros quienes acudamos al pago de la deuda.

Sin embargo, si hemos conseguido la financiación bancaria sin nuestro aval, podremos no avalar con la nueva financiación.

 

¿A qué plazo puedo endeudarme?

Dependerá del tipo de financiación que busquemos, si es para desfases temporales de liquidez, o si son créditos a uno o dos años. Cuando son de inversión, lo ideal es que el plazo sea lo equivalente a la vida útil del bien o incluso menos.

 

¿Cuál es el producto ideal?

  • Si estamos en un desfase temporal de liquidez acudimos a productos a corto plazo como pólizas de crédito, préstamos “bullet”, préstamos a 2 o 3 años o descuentos comerciales.
  • Para inversiones, préstamos a 4 años o más, optaremos por leasing, renting o hipoteca.
  • Para financiar clientes y proveedores necesitaremos confirming, factoring, seguros de crédito, descuentos de facturas o anticipos de contratos.

 

¿Es mejor el ICO?

El ICO es un préstamo de mediación, son fondos que pone el estado a disposición de las empresas y autónomos para financiar sus proyectos empresariales. Quincenalmente aplica un tipo de interés competitivo, pero eso no significa que siempre sea mejor que la oferta de un banco, ni que el criterio de riesgo para su concesión sea menos exigente.

 

¿Hay alternativa a la banca?

La banca ha pasado momentos muy complicados, ha olvidado al cliente y cada día salen nuevas alternativas como la financiación pública, las fintech , capital privado y el Crowd Funding.

 

¿Por qué no me dan financiación?

Para conseguir financiación necesitamos tener capacidad de devolución. Esto se mide mediante la generación de recursos de una empresa. Si no tenemos ese primer parámetro, todo se complica. Si somos emprendedores, deberemos aportar dinero o arriesgar nuestros bienes para ayudar a que la banca nos conceda dinero.

 

¿Es bueno invertir todos mis ahorros o debo quedarme algo?

Siempre es bueno disponer de algo de liquidez propia para cualquier urgencia ya que, si nos hemos descapitalizado, no tendremos dinero para posibles necesidades.

 

¿Qué es el apalancamiento y cuál es su punto correcto?

Hay varias teorías al respecto. Algunos piensan que no hay nada mejor que trabajar con dinero ajeno y otros piensan que los fondos propios te dan autonomía total.

Ambas cosas son ciertas, pero lo ideal es tener una financiación adecuada a cada situación y disponer siempre de la liquidez necesaria para atender urgencias sin demora.

Es tan importante tener liquidez como capacidad de crédito.

 

¿Puedo pedir financiación con RAI o Asnef?

No, la financiación tradicional analiza que la sociedad esté al corriente de pago de sus obligaciones y que no tengamos incidencias. En caso de tenerlas, deberemos buscar financiación alternativa a la banca.

 

¿Qué ocurre cuando me financio sin planificar?

Debemos tener claro qué necesitamos y en qué cantidad. Es importante no descapitalizar la empresa ya que cualquier tensión de liquidez nos quitará la capacidad de negociación con cualquier agente financiero y ante los propios proveedores.

 

¿Qué pasa cuando se declaran pocos beneficios (efecto escaparate)?

Declarar pocos beneficios significa que la empresa genera pocos recursos, lo que implica que tendremos poca capacidad de devolución y, por consiguiente, dificultades para financiarnos.

 

¿Por qué me condicionan la financiación a seguros y demás productos?

La banca no deja de ser un negocio, y como tal, intenta hacer venta cruzada y vendernos productos que le dejen margen comercial para que seamos clientes rentables.

 

¿Qué ocurre cuando dejo de pagar?

En el momento en el que nosotros dejamos de pagar, la banca activa el protocolo para cobrar y, entre otras cosas, tiene el poder de ponernos en las listas de morosos, lo que nos privará de acceder a cualquier tipo de crédito tradicional. Además, iniciará el procedimiento correspondiente para cobrarse la deuda y, en caso de que no paguemos, si tenemos un aval, se le requerirá el pago.

 

¿Qué hacer cuando sé que no podré atender el pago de mis deudas bancarias?

Es fundamental afrontar la realidad hablando con el banco y explicándoles nuestra situación, haciendo una propuesta firme y creíble, con números concretos.

Para ello debemos elaborar un plan financiero y de tesorería realista y explicarlo con una solicitud viable y ofreciendo contrapartidas.

 

¿Puedo cancelar anticipadamente un préstamo?

Sí, siempre se puede anticipar parte o la totalidad de un préstamo y según las condiciones que se hayan acordado, se pagará una comisión u otra.

 

¿Cómo puedo salir del RAI y/o Asnef?

Pagando la deuda contraída. Una vez pagada, la entidad deudora cursará la baja en el registro correspondiente. Este procedimiento puede tardar entre 7 y 15 días. Si queremos ser dados de baja de manera inmediata, podemos ponernos en contacto con Asnef enviando un correo electrónico a asnef@asnef.com adjuntando una fotocopia del DNI y recibos pagados.

 

¿Qué tiempo tardan en concederme un préstamo?

Si no es un préstamo preconcedido de la banca, entre la tramitación y la aprobación, puede tardar entre 7 y 21 días.

 

¿Qué es la TAE?

Es la Tasa Anual Equivalente y nos permite comparar préstamos correctamente. En ella, además de contar el tipo de interés, se incluyen las comisiones.

 

¿Qué es el Crowdfunding?

Es un procedimiento que consiste en dejar dinero a una sociedad a cambio de una participación y asumiendo un riesgo en caso de que el proyecto no funcione o fracase. En este caso, se acostumbra a hacer un contrato regulando la salida y la remuneración esperada.

 

¿Qué es el Crowdlending?

Es un concepto del que últimamente se habla mucho y que consiste en que pequeños inversores dejan dinero a una empresa a cambio de un tipo de interés. Normalmente se dejará a través de una plataforma que canalizará los ahorros de todos los interesados y el riesgo de cada uno se estipula en las condiciones del gestor.

 

¿Qué es la CIRBE?

Es el Centro de Información de Riesgos del Banco de España. Todos figuramos en el Banco de España con los créditos que tenemos con el sistema financiero superiores a 6.000 euros. Los bancos, con nuestra autorización, piden la CIRBE al Banco de España, para saber la cantidad de deudas que tenemos y así poder evaluar si nos prestan o no más dinero. Nosotros, con nuestra firma digital, lo podemos pedir en la web del Banco de España o, si lo preferimos, podemos acudir en persona y nos la darán al momento.

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